[摘要] 事实上，开发商垫首付款，在楼市营销上早已被开发商“玩过”，只是现在又出现了所谓“零首付”的现象，难免让人想到过去因为“0首付”产生的一些风险和纠纷。那么，这些开发商0首付的促销方式是不是涉嫌违规？客户又该如何规避风险、保障自己的利益？
时下消费者在购房时，经常遇到“零首付”或“低首付”的情况，即不花钱或只花很少的首付，便可到银行办理贷款手续完成购房。不过法律界人士提醒，“零首付”购房暗藏风险，购房人应当小心提防。
安徽省合肥市居民李某在市内庐阳区购买了一套房子，开发商打出“零首付”口号，主动借给其8万余元。还款期限到了，因无力归还，开发商于今年“五一”后将他告上法庭，索赔近20万元。
辽宁青松律师事务所律师王金海表示，合肥这起诉讼是“零首付”购房暗藏风险的典型案例，最重要的一点，“零首付”购房并不符合国家和银行的相关政策。采用“零首付”购房的消费者，肯定是要从银行贷款的客户，如果开发商擅自采用“零首付”，没有严格依照国务院规定首套住房贷款首付比例不得低于30%、二套住房贷款首付比例不得低于60%的政策要求，违背了国家政策。同时，由于贷款人没有实际交付首付款，无法真正地拥有所购买房屋的所有权，银行发放贷款，必然会增加银行贷款的风险。
此外，“零首付”购房法律风险大。王金海告诉记者，对于开发商来说，“零首付”需要他们临时垫款，为此需要垫付一定的利息，如果资金链断裂，面临很大的资金压力。开发商还要对购房者的经济情况、还款能力和信用记录有一定的了解，如果购房者因为这类原因无法获得银行贷款，在房屋买卖合同履行方面存在很大不确定性。
“对于购房者来说，如果已经购买了二套以上住房，或外地购房者，无法出具一年以上社保证明或者纳税证明，就没有购房资格。当这些不具有购房资格的购房者与开发商签订了"零首付"购房合同后，将面临购房无效的尴尬境地，其按期交付的首付，可能面临无法索回的情况。”王金海这样认为。
法律人士告诫，“零首付”并非不用购房者支付首付款，其本质是由开发商或房产中介通过垫付，或者是虚拟抬高房价，多从银行贷款的方式来获得首付款。此间开发商和购房者签订的合同也可能存在法律争议，当事方甚至因此可能被追究刑事责任，因此建议消费者不要“零首付”购房。
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